신용등급 올리기, 신용등급 무료 확인 방법

신용등급은 대출을 받을 때 대출 여부는 물론이고 금리와도 가장 연관이 있는 요소입니다. 이 신용등급을 결정 하는 요소는 다양하지만, 최근 금융감독원에서 발표한 내용을 바탕으로 신용등급을 올리는데 긍정적인 요소와 부정적인 요소를 알아보고, 무료로 확인하는 방법을 소개합니다.

 

대표적인 신용등급 업체

신용등급을 올리는 방법이나 신용등급이 떨어지는 이유 같은 내용들을 검색해보면 카더라 통신이 정말 많습니다. 그럴수밖에 없는 것이 국내에 가장 대표적인 신용등급 회사는 NICE와 KCB가 있습니다. 이들은 적절한 근거를 통해 개인의 신용등급을  1등급부터 10등급까지 점수별로 나누고 있습니다. 문제는 두 회사의 기준도 다를뿐더러, 등급에 따른 점수가 다르기 때문입니다. 특히나 각 은행들은 신용평가 사이트의 개인신용등급을 참조하지만, 자체 내부적인 시스템으로 재산정하기 때문에 카더라 통신이 많을 수밖에 없도록 되어 있습니다.

 

물론 은행마다 위험을 회피하고 싶어하는 것이 당연하고, 그 기준도 다를 수밖에 없기 때문에 별도의 내부적인 시스템으로 재산정을 하는 것이 이해는 가지만 공통적으로 적용하는 기준이 없다 보니 신용등급에 대한 여러 가지 다른 정보들이 돌아다니는 게 아닌가 하는 생각이 들기도 합니다.

 

NICE와 KCB의 등급별 신용등급표를 보면 아래와 같습니다.

신용등급	NICE	KCB
1등급	900 ~ 1000	942 ~ 1000
2등급	870 ~ 899	891 ~ 941
3등급	840 ~ 869	832 ~ 890
4등급	805 ~ 839	768 ~ 831
5등급	750 ~ 804	698 ~ 767
6등급	665 ~ 749	630 ~ 697
7등급	600 ~ 664	530 ~ 629
8등급	515 ~ 599	454 ~ 529
9등급	445 ~ 514	335 ~ 453
10등급	0 ~ 444	0 ~ 334

 

신용등급을 올리기 위한 방법 - 긍정적 요소

1. 대출금 상환이력

• 금융감독원 보도 자료에 의하면 대출을 한 이후에 대출을 연체 없이 상환을 한 이력은 신용등급을 올리는데 긍정적인 요소입니다.

2. 신용카드 사용금액과 기간

• 신용카드(체크카드 포함)로 결제를 하고 연체없이 사용한 기간이 길수록 신용등급을 올리는데 유리합니다.
• 신용카드 사용을 장려하는 정책이 포함이 된  부분인데, 신용카드의 사용이 체질적으로 싫으신 경우에는, 단순히 현금만 사용하는 것보다 체크카드를 사용하는 것이 금융관리를 위해서 꼭 필요한 방법입니다.

3. 연체 상환 및 연체 상환 후 경과 기간

• 연체가 발생하였다면 연체를 빨리 상환하고 상환 후 연체 없는 기간이 길어질수록 신용등급이 회복됩니다.

4. 통신 공공요금 납부 실적

• 6개월 이상 성실 납부 정보가 있으면 신용점수에 플러스 요인이 됩니다.
• 대학생이나 사회 초년생들의 경우에 간혹 휴대폰 요금, 공공요금을 실수로 늦게 납부하여 연체가 되는 경우가 있는데 이런 경우는 신용점수를 자신도 모르는 사이에 낮추어 버리는 행위가 됩니다.

 

신용등급을 올리기 위한 방법 - 부정적 요소

1. 신규대출 및 대출건수 증가

• 대출금액 및 대출건수가 많을수록 신용점수에 악영향을 미칩니다.
• 문제는 은행에서는 대출이 많다고 해서 단순히 신용등급을 하락시키는 것이 아니라, 수익 대비 어느 정도 수준의 대출을 가지고 있냐라는 적전선이 있는데 이것에 대한 정보가 일반인들에게는 불확실합니다.

2. 대출금 연체

• 5영업일 이상 10만 원 이상 금액이 연체가 되면, 연체내용이 금융권에 공유가 되어 신용등급이 하락하게 됩니다.
• 연체기간이 길어질수록 더 큰 영향을 미치게 됩니다.

3. 제2금융권 대출

• 금리가 높은 제2금융권에 대출을 하는 경우에는 신용등급이 매우 낮아집니다.
• 문제는 제2금융권에 대출을 하고 싶어서 하는 것이 아니라 방도가 없어서 제2금융권을 이용한 것인데, 이것이 다시금 신용등급을 낮춰버리게 되는 악순환을 불러온다는데 있습니다.

4. 과도한 현금서비스 이용

• 신용카드사의 현금서비스는 결국에는 단기 카드대출이기 때문에, 자주 사용할수록 신용등급이 떨어질 수밖에 없습니다.

 

신용등급 무료조회 방법

신용등급 조회를 하게 되면 신용등급이 하락한다는 이야기가 있는데, 2011년 10월 이후 신용 조회사실이 신용평가에 불이익을 주지 않는다는 내용을 금융감독원 포털에 가시면 확인이 가능합니다.

 

요즘에는 금융 관련 모바일 어플이 많이 있고, 신용 조회 회사에서 운영하는 사이트에 접속을 하면 4개월에 한 번, 1년에 3번 정도는 무료로 확인이 가능합니다.

 

아래는 대표적으로 무료 신용등급 확인이 가능한 사이트들입니다. 

 

신청 > 전 국민 무료 신용조회(회원) > 전국민 신용조회 > 체험하기 > NICE지키미 (credit.co.kr)

NICE지키미

전국민 무료 신용 조회 | 올 크레디트 (allcredit.co.kr)

금융기관이 설립하고 활용하는 대한민국 대표 신용정보 올크레딧